La loi Hamon dans le monde des assurances en 2017

Yasmine LAHLOU

L’importance de la loi Hamon dans le monde des assurances en 2017

la Loi Hamon sur la consommation date de 2014, mais la plupart des dispositions sur l’assurance ne sont pas entrées en vigueur la même année. Beaucoup de choses changent dans le secteur de l’assurance en 2017, notamment les assurances habitation, auto, prêt et santé.

En effet, la première modification apportée par la loi Hamon concernant l’assurance est la résiliation au bout d’un an (infra-annuelle)de l’assurance habitation ou auto.Il est désormais possible pour les assurés de résilier après la prochaine date de reconduction tacite les contrats souscrits avant le 1er janvier 2015. Le but est d’offrir aux assurés l’opportunité de changer d’assureurs dès le premier anniversaire du contrat en invoquant tout simplement la loi Hamon dans sa lettre de résiliation.

De leur côté, les assureurs sont obligés de proposer des meilleurs services pour fidéliser leurs clients. L’assurance santé est un produit très prisé par les Français. Pour protéger les consommateurs, la loi Hamon améliore les droits des assurés et l’information délivrée par les assureurs. Ces derniers sont tenus d’indiquer dans le contrat, de manière simple, normalisée et chiffrée en euros, les remboursements proposés.

Auparavant, ils étaient exprimés en pourcentages, ce qui n’est pas toujours facile à appréhender. Cette loi sur les contrats de complémentaires santé ou mutuelles santé n’est pas encore en vigueur, et sera la principale nouveauté apportée par la loi Hamon en 2017.

Loi Hamon et assurance emprunteur

Avant la mise en vigueur de la mesure sur l’assurance prêt immobilier  le 26 juillet 2014, la souscription d’un crédit immobilier doit être accompagnée d’une assurance prêt immobilier de la banque prêteur. Les consommateurs bénéficient des meilleures conditions de crédit, mais à des tarifs souvent plus élevés que ceux proposés par les assurances individuelles.

Cependant, la loi Hamon apporte des changements en renforçant les dispositions de la loi La garde sur la possibilité de changer à tout moment d’assurance emprunteur, pendant une période d’un an à compter de la signature du crédit immobilier, à condition que l’établissement prêteur donne son accord. Les emprunteurs peuvent donc changer d’avis et souscrire une assurance similaire, appelé « délégation d’assurance de prêt ».

Toutefois, la délégation d’assurance de prêt ne peut être effectuée que si le contrat alternatif offre les mêmes garanties que l’assurance prêt de l’emprunteur. La résiliation doit se faire par lettre recommandée et envoyer à l’assureur au moins deux mois avant la date d’échéance. Cette résiliation de l’assurance prêt est possible depuis le 1er mars 2017 pour les prêts accordés depuis le 22 février 2017.

A compter du 1er janvier 2018, une généralisation de la résiliation de l’assurance emprunteur sera proposée pour tous les contrats de prêt émis avant le 22 février 2017.

Pour bénéficier d’un offre bien spéciale, vous pouvez demander votre devis garantie décennale dès maintenant avec un prix moins cher.

Assurance après suspension de permis pour stupéfiants: Que dois-je faire?

Yasmine LAHLOU

Assurance après suspension de permis pour stupéfiants

La suspension de permis pour stupéfiants est un motif de résiliation de contrat d’assurance pour l’assureur. Suite à une ou plusieurs infractions au Code de la route liées à la consommation de stupéfiants, le permis de conduire peut être suspendu et l’assureur est en droit de résilier le contrat pour aggravation du risque.

Toutefois, elle doit être communiquée à son assureur. La résiliation est généralement effectuée dans les 10 jours après la réception d’un courrier en recommandé. Dès lors que la suspension de permis a conduit à la résiliation d’assurance, il devient difficile, mais pas impossible, de trouver un nouvel assureur.

La résiliation est une forme de sanction que l’assureur prend à l’encontre de l’assuré par manque de responsabilité au volant. La majoration de cotisation et la baisse de garanties sont aussi des autres sanctions pouvant être pris par l’assureur si le contrat n’est pas résilié. Les barèmes d’une surprime sont plafonnés vont de 50 à 150 % selon la gravité des cas selon le Code des Assurances.

Les assureurs rechignent à proposer un contrat d’Assurance après suspension de permis pour stupéfiants, que l’assuré ait généré des accidents ou pas, alors que la souscription d’une assurance est obligatoire. L’omission de déclarer une suspension (judiciaire ou administrative) de permis et la conduite sans permis rend le contrat d’assurance caduc, c’est-à-dire que toutes les garanties sont annulées.

Cette infraction est sanctionnée d’une amende jusqu’à 4500 € d’amende, deux ans d’emprisonnement et une perte de 6 points sur le permis. Pour ce qui est de la conduite sans assurance, la sanction est une amende de 3750 € et/ou la confiscation du véhicule.

Chercher un nouveau contrat d’assurance

Après la suspension de permis de conduire et la résiliation de contrat d’assurance, il est primordial de trouver un nouvel assureur. La responsabilité civile est souvent l’unique garantie proposée dans une Assurance après suspension de permis pour stupéfiants.

Mais l’assureur peut réévaluer les garanties si l’assuré ne commet pas d’infraction au Code de la route, notamment la récidive de stupéfiants au volant, au cours des trois années de contrat. Conscient des difficultés que rencontrent tous les conducteurs ayant subi une suspension de permis pour consommation de stupéfiant, CALIPSO ASSURANCES prend en compte chaque cas et examine les solutions à apporter.

Tous les cas de suspension de permis sont traités un par un pour que les conducteurs puissent bénéficier d’une seconde chance et trouver une assurance adaptée à leur besoin spécifique. Les conseillers de CALIPSO ASSURANCES peuvent d’ailleurs apporter des conseils et orienter le choix des conducteurs sur une Assurance après suspension de permis pour stupéfiants offrant le meilleur rapport qualité – prix. Faire une simulation de devis d’assurance près une suspension de permis est facile et gratuit. La demande de devis assurance auto resiliation requiert certaines informations sur le conducteur et le véhicule à assurer : permis de conduire, carte grise du véhicule, dernier relevé d’informations, copie de jugement.

La demande de devis en vue d’une nouvelle souscription d’assurance après une suspension de permis pour cause de consommation de stupéfiants nécessite la transmission de relevé de condamnation pénale liée aux stupéfiants.

Assurances automobile résilié pour non paiement

Yasmine LAHLOU

Qu’est ce que l’assurance automobile résilié pour non paiement?

Certes, le contrat d’assurance auto peut être résilié par l’assureur pour défaut de paiement. Cette situation est difficile à vivre pour les automobilistes étant donné que la souscription à une assurance est obligatoire pour pouvoir rouler sur route.

Assurances automobile résilié pour non paiement

Face à cette obligation d’assurer le véhicule malgré un antécédent de non paiement des cotisations d’assurance, il est difficile de trouver une nouvelle assurance adaptée à ses besoins et surtout à un tarif raisonnable. Heureusement, beaucoup d’assureurs proposent actuellement une Assurance auto résilié non paiement.

Cependant, une résiliation pour non-paiement ne veut pas dire que l’assuré ne doit plus rien à son assureur. Puisque,l’assuré est toujours redevable de l’intégralité de sa prime auprès de son ancien assureur même s’il n’est plus assuré par ce dernier.

La solution est proposé par calipso-assurances.fr: 

En effet, trouver une assurance automobile résilié pour non paiement est donc de rigueur puisque l’assuré doit s’acquitter de ses impayés tout en versant les cotisations du nouveau contrat d’assurance.

Toutefois, les profils des assurés résiliés sont enregistrés dans le fichier national AGIRA, mais cela ne signifie pour autant qu’ils ne peuvent plus souscrire un nouveau contrat d’assurance automobile.

Ainsi, les conducteurs résiliés sont souvent qualifiés de profils à risque. Ils ont ainsi du mal à trouver une compagnie d’assurance acceptant leur situation surtout avec un relevé d’information marqué à vie. Certains assureurs acceptent les conducteurs résiliés, mais les tarifs sont dans la plupart des cas majorés d’une surprime.

Donc,la souscription à un devis assurance auto après résiliation reste la solution pour assurer sa voiture après une résiliation de la précédente assurance. Ce type d’assurance est proposé par Calipso assurances avec un prix raisonnable et moins cher.

 

 

Assurance et Big data analytics : un gain à 100%

Yasmine LAHLOU

Assurance et Big data analytics : un gain à 100%, il suffit de comprendre la relation.

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Qu’est ce que le Big data? 

Le Big data ou bien les données massives est le buzz Word du monde entier.

Ce concept désigne l’ensemble des données volumineux dont le traitement est difficile voire impossible via les outils classiques de gestion de l’information.

Généralement ces informations proviennent des données personnels des individus, tel que les messages envoyés, les vidéos publiées, les signaux GPS, les données climatiques, les enregistrements d’achats en ligne.

Le Big Data se présente comme un système technique dual, puisqu’il peut apporter des bénéfices comme aussi des inconvénients.

Le Big data est venu comme une solution dessinée pour permettre à tout le monde d’accéder en temps réel à des bases de données géantes. Mais pour en pouvoir le faire il faut tout d’abord savoir gérer et traiter les trois règles du Big data : les 3V.

Il s’agit notamment du volume des données, la variété et les types des sources d’information, ainsi que la vélocité, c’est-à-dire la fréquence de création, collecte, partage et stockage de l’information.

Aujourd’hui l’enjeu principal pour les entreprises est de réussir à exploiter et d’extraire de la substance de toutes ces données et de tout ce volume d’informations disponible. Le principal but est de créer de la valeur à partir une matière première pour aider l’entreprise à la prise de décision ainsi que pour son processus du travail quotidien.

Les avantages du Big data analytics

Pour en pouvoir tirer profit de ces masses de données et aider l’entreprise à s’orienter vers un mode stratégique, il est temps de comprendre l’importance du Big Data Analytics qui désigne le processus de collecte, d’organisation et d’analyse de grands ensembles de données (Big Data).

Le Big data analytics permet de découvrir de nouveaux modèles et en tirer des informations utiles, mais cela nécessite une haute performance à savoir les outils et les applications logicielles spécialisées dans l’analyse prédictive, le data mining, le text mining, la prévision et l’optimisation des données.

Une bonne plateforme de Big data analytics peut engendrer des gains aux entreprises grâce à la stimulation des ventes, l’augmentation de l’efficacité, la gestion des risques…

Le monde des assurances est impacté par le Big data, dont plusieurs ont commencé à prendre le défi pour en pouvoir prévoir les besoins de leurs clients comme le cas de Calipso assurances la nouvelle assurance digitale qui propose à ses clients un devis garantie décennale en ligne.

Assurance et Big data

Yasmine LAHLOU

Assurance et Big data: l’eldorado du secteur financier.

Assurance et big-data

Le Big data est l’ensemble des procédures utilisées pour recueillir et traiter une grande quantité d’informations avec les nouvelles technologies. Contrairement aux data traditionnelles, le Big data, aussi appelé mega données, apporte une quantité importante de données encore plus fine et plus personnelle provenant d’internet, réseaux sociaux, géolocalisation, e-mails, transactions bancaires et objets connectés.

Le Big data est devenu une part entière de notre vie avec le partage et le stockage de données numériques. L’assurance et Big data entre dans une nouvelle ère de traitement de chaque assuré. Il commence à prendre une place dans le secteur de l’assurance et pourra avoir un impact important dans la personnalisation des offres pour être mieux adaptées aux besoins des assurés selon les données renseignées dans le Big data.

En effet, le Big data permet une qualification précise des assurés selon leurs profils de risque grâce à une analyse de masses de données. Les assureurs proposaient depuis de nombreuses années une mutualisation des risques depuis toujours. Du coup, les assurés sont contraints de payer une prime d’assurance selon les forfaits proposés.

Avec l’arrivée de l’assurance et Big data, l’assurance s’offre un nouveau visage. Comme la gestion des données est plus précise, les assurances pourront proposer des offres et tarifs personnalisés pour tous leurs clients.

Les assurés bénéficient d’une offre sur-mesure en laissant leurs données décortiquées par les compagnies d’assurance tout en préservant la confidentialité et la protection des données.

Plus de mutualisation des risques

Les expériences de « pay how you drive » ont donné le ton.L’assurance et Big data dans le secteur de l’automobile ont permis de moduler la prime selon la conduite de l’assuré. Les données sont analysées et le tarif est adapté en fonction. Cela peut aussi servir comme un outil de prévention pour réduire les risques de sinistre.

Un système de scoring est utilisé et exploite les données collectées. Avec l’assurance et Big data, les assureurs et leurs clients sont gagnants. Les méga données offrent aux assureurs une opportunité pour offrir à leurs clients le meilleur prix qui correspond à leur risque. Les assureurs proposent des offres plus adaptées aux besoins de leurs clients,ce qui permet en retour de les fidéliser.

La prime d’assurance des conducteurs vertueux est réduite tandis que celle des personnes présentant plus de risque pourra augmenter. L’assurance habitation pourrait suivre la voie avec l’installation d’objets connectés domotiques qui renseigne sur la façon à laquelle vivent les gens. La collecte de ces données permet aux assureurs de trouver les garanties et les tarifs adaptés au besoin des propriétaires.

L’assurance et Big data ne sont pas encore effective dans l’univers de la mutuelle santé, mais différents assureurs essaient déjà d’exploiter les objets connectés d’un côté pour détecter et prévenir les maladies, et de l’autre côté pour mieux connaitre la santé de leurs clients.

Du coup, une personne ayant un problème cardio-vasculaire pourrait voir sa prime de mutuelle santé augmentée. Il n’y aura plus donc de mutualisation des risques, les assureurs proposent uniquement des offres personnalisées au cas par cas.

c’est à cette effet que le prix de l’Assurance auto pour résilié sera moins chère avec l’apparition des objets connectés.

Assurance moto ancienne en ligne pas cher

Yasmine LAHLOU

 

L’assurance moto ancienne n’est plus chère qu’auparavant.

assurance moto ancienne

Une moto ancienne, au même titre que les autres motos, a besoin d’assurance pour pouvoir circuler. Cette obligation concerne l’assurance de responsabilité civile pour couvrir les dommages causés aux tiers.

Notre assurance moto ancienne couvre les motos de plus de 10 ans ou les modèles très rares qualifiés de « moto collection ». Pour que la moto puisse bénéficier de l’assurance moto ancienne, la première mise en circulation sur la carte grise doit donc être plus de 10 ans.

Une moto de collection a par contre une ancienneté d’au moins 30 ans. En cas d’absence de documents administratifs, une carte grise spécifique à la moto de collection ou l’ancien certificat d’immatriculation est nécessaire pour la mettre en circulation.

Au cas où le modèle de moto n’est plus disponible sur le marché, il est nécessaire d’avoir l’attestation spéciale délivrée par la Fédération Française des Véhicules d’Époque (FFVE). Généralement, les assurances moto en ligne prennent en compte la valeur déclarée du véhicule ou sa valeur à la côte officielle de collection pour que l’assuré puisse bénéficier d’une meilleure indemnisation qu’à une assurance moto classique calculée sur l’argus.

Les garanties d’une assurance moto ancienne en ligne pas cher sont souvent limitées à des déplacements privés. Par contre, il est courant de bénéficier des offres personnalisées à des tarifs compétitifs, pour moins de 100 € par an. En effet, le montant de la prime d’assurance moto ancienne reste moins chère même avec des garanties complètes. La principale raison est qu’une moto ancienne sort rarement du garage, donc un faible risque de sinistres.

Devis assurance moto ancienne en ligne pas cher

En France, la carte grise de moto ancienne est de moitié prix des autres cartes grises. Nous proposons d’ailleurs une assurance moto collection de base pour moins de 100 € par an. En plus d’une utilisation occasionnelle, la moto ancienne bénéficie plus d’attention de la part de son propriétaire.

En effet, la moto ancienne ou collection est bien entretenue qu’une autre moto alors qu’elle n’est conduite que très rarement. Et pendant les sorties, le conducteur prend un maximum de précautions pour éviter les dommages subis ou occasionnés à autrui.

Faire une demande de devis assurance moto ancienne en ligne pas cher est donc indispensable pour avoir une assurance qui répond au mieux à ses besoins. L’assurance moto collection ne propose pas uniquement la responsabilité civile.

En plus de cette dernière qui est obligatoire, des garanties optionnelles sont disponibles afin de bien couvrir leur  véhicule en cas de sinistre.

Il est donc possible de souscrire à une assurance moto ancienne complète qui inclut plusieurs garanties : dommages corporels du motard, dommages tous accidents, vol, incendie, catastrophes naturelles, service d’assistance 0 km en cas de panne, dépannage et remorquage, réparation dans un réseau de motos de collection.

Après un devis assurance moto ancienne en ligne pas cher, nous acceptons tous les profils de motards alors que d’autres assureurs exigent certaines conditions supplémentaires, dont l’existence d’une assurance classique, d’un bonus ou d’une certaine ancienneté de permis.

Comment économiser les frais de la garantie décennale maison ?

Yasmine LAHLOU

La garantie décennale maison sera moins chère à l’aide de deux astuces !!

La garantie décennale maison est tellement chère je veux vraiment l’économiser, mais je ne sais pas comment ?

Assurance habitation

Plusieurs gens posent chaque instant la même question, sachant que la solution est simple.

Si vous êtes à la recherche d’une solution, on vous propose deux astuces bénéfiques :

Astuce 1 :

Pensez aux objets connectés qui bouleversent le monde des assurances, qu’il soit l’assurance auto, même l’assurance maison est concernée.

Muzio, le lapin connecté est un robot inventé par la société AKA en juin 2016.

muzio-assurance-habitation

Grace à cette intelligence artificielle embarquée, Muzio sera capable de vous avertir contre l’arrivée des sinistres, des catastrophes, de fumée…etc. L’état externe et interne de la maison est enregistré dans son système.

Astuce 2 :

La clé de réussite est dans la comparaison, vous deviez maîtriser le coût des différents contrats.

Cela reste une bonne astuce pour mieux économiser, pour commencer dès maintenant, il vous suffit d’utiliser les services d’un comparateur de devis garantie décennale maison qui se chargera de vous comparer plusieurs contrats en un seul coup.

le social big data bouscule le monde de la garantie décennale

Le Social Big data: un profit pour les assurances

Yasmine LAHLOU

L’assurance digitale prend la route et veut s’imposer dans le marché à l’aide des réseaux sociaux:

Les réseaux sociaux génèrent d’immenses quantités de données. Les données sont la spécialité des médias sociaux. Grâce aux habitudes informationnelles des utilisateurs, que les réseaux sociaux collectent ces données.

Cette immense quantité de données reflète la façon dont les gens interagissent entre eux et comment préfèrent vivre dans ce monde. Au centre de ces interactions, on retrouve des informations importantes sur ce que les individus et la société considèrent nécessaire.

Le volume de données, combiné à la vitesse rapide de flot des données qui caractérisent les réseaux sociaux, représentent l’essence du Big Data.En utilisant les outils analytiques sur les données des réseaux sociaux, les entreprises vont comprendre que le contenu de ces interactions peut affecter les performances du business et son e-réputation.

Les analyses de contenu permettent aux entreprises de dégager des axes de développement à partir des messagers postés par les utilisateurs.

Il est important de noter que les outils analytiques peuvent être programmés pour suivre le sentiment négatif ou positif au sujet d’une marque, ce qui peut représenter une menace pour l’image ou le chiffre d’affaires de l’entreprise.

Le Big Data et les réseaux sociaux au service des assurances:

Toutes les entreprises trouvent que le Big Data des réseaux sociaux est utile pour l’analyse des marchés et la prédiction du comportement des clients.

L’assurance comme un service financier très concurrent analyser le comportement de leurs clients pour garder son image de marque.

Les réseaux sociaux offrent la possibilité de regarder et comprendre simultanément. Les assurances qui arrivent à regarder dans ces deux directions tirent profit et agissent rapidement.

Pour tirer profit au maximum, il suffit de suivre l’expérience de la nouvelle assurance chargés du devis garantie décennale.

 

 

assurance et objets connectés

Comment le Big Data va révolutionner l’assurance?

Yasmine LAHLOU

Big data et Objets connectés: quel impact pour les assurances?

L’assurance et le Big data est un sujet d’actualité, dont plusieurs assureurs cherchent à comprendre la relation, mais surtout à trouver la meilleure méthode pour garder sa position sur le marché.

Avec les objets connectés, les assurances trouvent du mal à garantir des offres sur mesure. L’enjeu principal des assureurs est de trouver une méthode pour suivre la révolution numérique sans se trahir.

Parmi les grands groupes, aucune assurance n’est en avance dans sa transformation digitale, malgré les efforts évoqués pour se positionner face aux « NTICS ».

 

La question que posent actuellement tous les assureurs pour un meilleur positionnement : PARTENARIAT, PARTICIPATION, RESPONSABILITÉ ENVIRONNEMENTAL … QUELLE STRATÉGIE ?

Dorénavant les assureurs doivent faire preuve d’imagination et apporter de la valeur ajoutée pour vendre son produit, car qu’il soit une garantie décennale, assurance maison, assurance auto, ou bien assurance pour artisan l’arrivée des objets connectés bouleversent ce monde d’assurance.

Plusieurs gens s’interrogent pourquoi une assurance alors que je peux surveiller ma maison depuis mon portable, et pourquoi une assurance moto alors que je reçois quotidiennement l’état technique de ma voiture ?

Les assurances ont bien compris les défis, et ont choisi de vivre dans le monde numérique. l’exemple d’une nouvelle assurance dont vous pouviez demander un devis garantie décennale en ligne sans pour autant se déplacer et avec des produits précis.

Comment faire jouer la concurrence

admin

Souscrire une assurance de nos jours est devenue plus simple en comparant les prix avant surtout sans avoir à se déplacer de chez soi. C’est la révolution internet et l’apparition sur le marché d’un très grand nombre de comparateur. Dans mon article je parlerai des comparateurs d’assurances précisément.

En fait, avant de souscrire une assurance, il faut profiter du système en faisant jouer la concurrence. Comment?

En effet, généralement quand vous remplissez un formulaire de demande de devis, un conseiller vous rappel directement afin de vous proposer ses services et aussi vous trouver l’offre qui convient le plus à votre profil et à votre budget. L’astuce que je vous propose est de faire des demandes sur deux ou trois comparateurs à la fois pour avoir le maximum de devis. Une fois reçues, vous choisissez ceux qui sont les mieux placés et vous les adressez aux autres conseillers pour leurs demander si ils peuvent faire mieux. Souvent, le conseiller qui a sous la main un devis de la concurrence moins chère que ce qu’il propose, il fera son maximum en pressant sa direction pour lui accorder une remise afin de ne pas perdre sa vente. Ainsi, ça sera toujours vous le gagnant!

Pour vous accrocher, le conseiller pourra vous proposer soit une remise sur la prime annuelle, soit une mensualité gratuite, ou soit une réduction des frais de dossier ou de gestion quand il s’agit d’une assurance auto résilié non paiement ou d’une assurance garantie décennale. Maintenant que vous le savez, vous pouvez vous même proposer à vos conseillers l’une de ses formules pour gagner en prix.

La plupart du temps, les tarifs internet sont mieux placés que les tarifs des agences du coin car tout simplement leurs coûts sont beaucoup plus inférieurs donc ils peuvent se permettre de proposer des tarifs plus compétitifs.

Donc, rappelez-vous, pour souscrire une assurance, il ne faut pas se limiter à comparer les prix. Il faut les exploiter pour les concurrencer entre eux.