Les assureurs établissent les prix des assurances auto en se basant sur divers critères selon les statistiques. Les assureurs utilisent les statistiques pour déterminer les primes selon les critères liés au véhicule (type de voiture, âge, kilométrage, puissance) et le profil du conducteur. Les assureurs s’appuient sur des statistiques liées à des profils similaires ou encore à l’historique de conducteur. Pour répondre aux demandes de devis des conducteurs, les assureurs calculent donc les primes selon le profil du conducteur, le calcul du risque et les statistiques. Le profil de conducteur permet à l’assureur d’évaluer le risque. Pour cela, l’assureur prend en compte l’historique du conducteur au volant et les statistiques des profils similaires. Pour les conducteurs ayant plusieurs antécédents de sinistre responsable ou dont le contrat a été résilié par l’assureur. Un jeune conducteur est aussi considéré comme un profil à risque. Son assurance auto est donc plus chère que celle d’un conducteur expérimenté compte tenu de l’importance du risque que l’assureur doit prendre en l’assurant. Les statistiques prouvent que le manque d’expérience est lié à l’augmentation de l’accident de la route. Les hommes payent leur assurance plus cher que les femmes comme ces dernières n’ont pas statistiquement d’accidents graves et par conséquent l’indemnisation est moins élevée.
Évaluer les risques
La frequence d’utilisation de la voiture est aussi un facteur déterminant dans le calcul de la prime d’assurance comme il a été prouvé statistiquement que l’utilisation quotidienne de la voiture augmente le risque de sinistre. Les propriétaires de voitures qui ne les utilisent que le weekend bénéficient donc d’un prix d’assurance moins cher. Il en est de même pour les propriétaires de voitures de collection étant donné que les statistiques montrent que ces voitures roulent très rarement, sont entretenues avec grand soin et que leurs conducteurs sont très prudents sur la route. Certains assureurs n’acceptent pas de réassurer les conducteurs à risque, et s’ils le font, le contrat est souvent accompagné d’une surprime. Dans le cas d’une résiliation pour des primes impayées, le conducteur doit trouver une assurance auto non paiement pour éviter un tarif trop élevé au risque d’aggraver davantage son profil de mauvais payeur. L’historique de conduite fournit aussi des statistiques à l’assureur. C’est notamment le cas du taux de bonus-malus qui permet de réduire ou de majorer la prime de l’assuré, mais ce coefficient détermine aussi le type de conducteur qu’est l’assuré. Pour alimenter les statistiques afin d’évaluer le risque que peut représenter un conducteur, certains assureurs exigent la communication de tous les sinistres même ceux non responsables. En somme, il faut reconnaitre que les statistiques sont déterminantes dans le calcul du prix de l’assurance auto étant donné que chaque contrat varie en fonction des paramètres précités. Une voiture garée dans la rue revient plus chère à assurer qu’une voiture dans un garage privé ou un box. La raison est qu’elle représente selon les statistiques plus de risques de vol. Une Renault Clio coûte plus cher à assurer contre le vol qu’une citadine d’autres marques. Les statistiques ont démontré la citadine française fait partie des voitures les plus volées en France.
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